Aj keď je investovanie do fondov či akcií vo svete známe už niekoľko storočí, na Slovensku sa výraznejšej obľube teší najmä v posledných rokoch. Trend investovania sa zrýchlil po zistení, že naše úspory v druhom pilieri sú v drvivej väčšine uložené v nevýhodných garantovaných fondoch. A samozrejme, ešte viac po nástupe dvojcifernej inflácie. Práve investovanie totiž môže byť efektívnym nástrojom, ako svoje peniaze ochrániť pred stratou ich hodnoty.
V dnešnom článku vysvetlíme:
- čo je to investovanie do fondov
- rozdiel medzi investovaním do akcií a akciových fondov
- prečo sa netreba obávať
- výhody moderného investovania
Investovanie je známe stáročia
Už v 13. storočí sa v Taliansku obchodovalo s vládnymi cennými papiermi. Prvý burzový systém sa však pripisuje belgickým Antverpám. Napriek tomu, že spôsob obchodovania pripomínal dnešné obchodovanie s akciami, nebolo to úplne tak. Neobchodovalo sa totiž s akciami v pravom slova zmysle. Prvou verejne obchodovateľnou spoločnosťou sa stala až v roku 1602 holandská Východoindická spoločnosť, ktorá uvoľnila svoje akcie na Amsterdamskej burze.
Práve Amsterdamská burza je považovaná za najstaršiu burzu cenných papierov na svete so vznikom v spomínanom roku 1602. V roku 2000 sa spojila s Bruselskou burzou cenných papierov a Parížskou burzou cenných papierov, čím vznikol dnešný Euronext Amsterdam. Medzi najznámejšie svetové burzy patria okrem Euronextu tiež:
- Londýnska burza cenných papierov (LSE). Obchodovať s cennými papiermi sa v Anglicku začalo už v 17. storočí, burza ale oficiálne vznikla až v roku 1801.
- New Yorská burza cenných papierov (NYSE). Je považovaná za najväčšiu a najvýznamnejšiu burzu na svete. Vznikla 8. 3. 1817 a jej sídlom je známa Wall Street na Manhattane. Jej základy boli položené už v roku 1792, kedy bola založená Buttonwoodksá burza.
- Tokijská burza cenných papierov (TSE). Je najväčšou burzou v Japonsku. Burza v Tokiu bola založená v roku 1878. Počas druhej svetovej vojny v roku 1943 vznikla spojením 11 búrz pološtátna Japonská burza. Tá sa rozpadla v roku 1947 a následne, v roku 1949 vznikla súčasná TSE.
Investovať do akcií alebo akciových fondov?
Akcia vyjadruje hodnotu podielu na majetku spoločnosti. Akciový fond je fond, ktorý investuje do akcií rôznych spoločností. Hlavný rozdiel medzi investovaním do akcií a investovaním do akciových fondov je riziko. Pokiaľ sa rozhodnete nakúpiť akcie len jednej vybranej spoločnosti, riziko je vyššie, ako keď sa rozhodnete investovať do akciových fondov. Tie sú súborom akcií viacerých spoločností a riziko straty sa tak automaticky rozloží. Ak totiž poklesne hodnota akcií jednej spoločnosti, hodnoty akcií iných spoločností v danom fonde môžu stúpnuť.
Prečo sa neobávať poklesu trhov
Každý skúsený investor vie, že investovanie v sebe ukrýva aj riziko z poklesu hodnoty jeho investície. Trhy rastú aj klesajú, z dlhodobého hľadiska však spravidla rastú. Vystrašiť nás nemusí ani výrazný pád trhov, takzvaný medvedí trh. Práve ten investori využívajú na nákupy. Nie na predaje! Jednoducho je to možné vysvetliť na príklade nákupu oblečenia v sezónnom výpredaji. Vtedy kupujeme oblečenie lacnejšie, vieme totiž, že jeho hodnota neskôr opäť vzrastie. Keď nakúpime akcie „vo výpredaji“ zvyšujeme šancu výraznejšieho zárobku v budúcnosti, keď trhy začnú opäť rásť.
Naopak, v prípade, že by sme sa svojich investícií zbavovali, keď je ich hodnota nízka, predávali by sme pod cenu a namiesto zárobku by sme mali na svojich investíciách stratu.
Najdôležitejšou veličinou pri investovaní je čas. Práve ten dokáže veľmi efektívne zmazať prípadné dočasné poklesy hodnôt investícií. Vo väčšine prípadov platí, že dlhšie časové obdobie znamená vyššie zhodnotenie a nižšiu mieru riziku. Dôkazom sú mnohé akciové či indexové fondy, ktoré napriek poklesu v posledných mesiacoch dosahujú v 5 a viac časovom horizonte priemerne dvojciferné zhodnotenia. Ako príklad možno uviesť BNB Paribas US Growth, do ktorého môžu cez mFondy investovať aj klienti mBank. Napriek tomu, že výkonnosť fondu je za posledný rok mínus 14 %, od jeho založenia (máj 2013) je to priemerne plus 11 % ročne. Celkové kumulatívne zhodnotenie od založenia fondu je na úrovni 180%.
Investovanie je tak považované za najefektívnejší spôsob ochrany peňazí pred infláciou. A zároveň, ako jeden z najvhodnejších nástrojov budovania majetku.
Investovanie do fondov cez mBank zvládnu aj menej skúsení investori
Radi by ste vyskúšali investovanie aj vy, ale obávate sa, že je to komplikované alebo že na investovanie potrebujete veľké sumy? Opak je pravdou. Investovať môžete začať aj s nízkymi vkladmi. Napríklad v mBank už s 15 eurami mesačne. Vďaka tomu si začnete vytvárať návyk – veľmi rýchlo budete pravidelné vklady vnímať rovnako ako pravidelné mesačné platby za internet, telefón, energie či splátky úverov. Zároveň začnete získavať skúsenosť. Neskôr, keď budete ochotní investovať viac, budete vedieť, kam a najmä prečo práve tam.
Ak sa rozhodnete pre investovanie prostredníctvom mBank, môžete využívať viaceré výhody, ktoré vám prinášajú jej mFondy. Okrem spomínanej možnosti vkladov už od 15 eur mesačne aj ďalšie:
- Všetko prebieha online, bez potreby návštevy pobočky. Vďaka mBank je investovanie do fondov rýchle, pohodlné a jednoduché.
- Správa investičného účtu aj jeho vedenie je bez poplatkov.
- Na rozdiel od mnohých iných produktov bánk, mFondy sú tiež bez vstupných a výstupných poplatkov. Jediný poplatok spojený s ponúkanými fondami v mBank je tak správcovský poplatok, ktorý si účtujú priamo investičné spoločnosti. V prípade mBank sú to Allianz Global Investors, BNP Paribas Asset Management a Goldman Sachs Asset Management.
- Bohatá ponuka kvalitných fondov s jednoduchým a slobodným presúvaním prostriedkov medzi vkladmi a fondami znamená pre investora široké možnosti zhodnotenia svojich investícií.
- Všetky svoje bankové produkty – bežné účty, úvery, ale aj investície je možné sledovať a spravovať v internetbankingu. Investor tak má skvelý prehľad o všetkých svojich produktoch 24 hodín denne 7 dní v týždni.
